Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что около 500 тысяч расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были блокированы банками России (информация имеется в свободном доступе)
Массово блокируются счета банковскими учреждениями на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует использованию для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают данные действия, все же знают не все бизнесмены)
Данный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу же вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа результаты заморозки будут неутешительными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет предоставить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, обязаны быть отображены в них. Только после скрупулезного анализа данных документов банки имеют возможность принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные бизнесмены думают, что если заблокирован один счет, будет легко открыть другой и впоследствии работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать данную ситуацию на примере собственной судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банковским учреждениям при наличии нижеуказанных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел производит подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы средства, вносите или кому-то переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка появились подозрения, что документы, данные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая в свою очередь прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Между тем в некоторых ситуациях действия банков не поддаются логике и не соответствуют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-то объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" распространил сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" причинил значительный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
